El regreso de Ponzi
El tristemente célebre estafador Carlo Ponzi pasó a la historia por ser el creador, en 1920, de una trampa en la que cayeron miles de personas en Estados Unidos. El engaño conocido como "esquema Ponzi" vuelve a ser noticia un siglo después, ahora en nuestro país, por las maniobras de empresas de dudosa reputación que ofrecen inversiones en criptomonedas y fondos de inversión no regulados, ofreciendo ganancias extraordinarias y promesas imposibles de cumplir.
La Comisión Nacional de Valores (CNV) ordenó ayer a una plataforma de criptomonedas que funcionaba bajo el nombre de CoinX que cese toda actividad relacionada con oferta de asesoramiento en inversiones ante la sospecha que se estaría frente a una operación fraudulenta basada en el esquema ideado por el embaucador Carlo Ponzi. La decisión de la CNV tuvo impacto en el mundo político ya que esa empresa había sido promocionada por el diputado nacional de Avanza Libertad, Javier Milei, el mismo que se mostró a favor de la compra y venta de órganos y de la libre portación de armas. En un video que el legislador compartió en sus redes sociales a solo una semana de asumir una banca en el Congreso Nacional se lo veía en las oficinas de CoinX. Luego, en un mensaje en Instagram afirmaba que esa empresa estaba "revolucionado la manera de invertir para ayudar a los argentinos a escapar de la inflación". Esta semana se supo que la plataforma dejó de atender los reclamos de quienes le habían confiado su dinero, seducidos por el extraordinario rendimiento anual de entre el 30 y 45 por ciento en dólares que ofrecía a cambio de un aporte mínimo de 500 dólares.
Una investigación que realizó el periodista Sebastián Davidovsky recopiló el testimonio de personas que se consideraron estafadas por la plataforma. "Invertí en CoinX después de escucharlo a Milei, que visitó sus oficinas y recomendó la empresa.
Lo tomé como una verdad absoluta porque soy seguidor de Milei, me animé a hacer la inversión y consideré que si un economista promociona una empresa de inversiones es porque atrás hay un análisis importante", afirmó un joven que dijo haber entregado 5.000 dólares a la plataforma. Otro inversor, Walter, de Misiones, explicó que puso su dinero "por la imagen que me transmitió Javier Milei, de tranquilidad, confianza e incluso esperanza de que se pueda igualar la inflación que estamos viviendo en Argentina".
Ante reiteradas denuncias de empresas que operan de esta manera, la Comisión Nacional de Valores publicó la Guía de Protección a las Personas Inversoras con el fin de ofrecer información a quienes tienen interés en invertir su dinero. Se trata de un documento que brinda orientación sobre las finanzas personales y los principios básicos que se deben conocer a la hora de hacer una inversión; además de nociones sobre ahorro, tasa de interés, inversión, riesgo y rentabilidad, planificación de financiera personal y la importancia de la información a la hora de invertir.
La guía describe los tipos de fraudes y estafas más comunes y brinda una serie de consejos para no caer en esas trampas, como por ejemplo, desconfiar de cualquier persona que ofrezca ganar dinero fácil. En ese sentido, advierte que las personas estafadoras utilizarán todo tipo de artilugios para convencer a la víctima que la inversión es una oportunidad que no debe dejar pasar, ya que los beneficios que ofrece son altos y los riesgos bajos. En otras palabras, el embaucador prometerá a la víctima lo que ésta quiere escuchar: una solución rápida y fácil a sus problemas económicos.
Esta guía explica que el denominado esquema Ponzi funciona de la siguiente manera: una persona estafadora junta el dinero de las nuevas personas inversoras y lo utiliza para pagar supuestas ganancias a las personas inversoras de etapas anteriores, en lugar de invertir o administrar el dinero como se prometió. Al igual que los esquemas piramidales, los esquemas Ponzi requieren un flujo constante de entrada de dinero para mantenerse a flote. Pero, a diferencia de las maniobras piramidales, los inversores de un esquema Ponzi no suelen tener que reclutar nuevos inversores para obtener una parte de los "beneficios". Los esquemas Ponzi colapsan cuando el estafador ya no puede atraer a nuevos inversores o cuando demasiados inversores intentan sacar su dinero al mismo tiempo.
Para evitar este tipo de trampas, es necesario enseñar educación financiera para que las personas puedan detectar estos engaños y adoptar las mejores decisiones cuando desee invertir su dinero.
