Nuevas reglas para operar con dólares en efectivo

   A través de una resolución publicada este miércoles por la Unidad de Información Financiera (UIF), se elevaron los umbrales de dinero que disparan obligaciones de reporte y documentación para sectores clave como el inmobiliario, automotor, bancario y notarial.

   La medida, que responde a lineamientos del Decreto 353/2025, busca simplificar operaciones con efectivo en moneda extranjera.

Inmuebles: menos controles en operaciones medianas

   En el rubro inmobiliario, el límite para reportar operaciones sospechosas subió de 200 a 750 Salarios Mínimos Vitales y Móviles (SMVM), lo que equivale a aproximadamente $660 millones. A partir de ahora, solo las transacciones que superen ese monto deberán ser objeto de análisis reforzado por parte de escribanos y otros actores de la cadena. Según el Gobierno, esta medida permitirá agilizar la compraventa de propiedades de menor valor, reduciendo la burocracia y alentando el uso de ahorros informales.

Vehículos: menos requisitos para compras chicas, más rigor para las grandes

   En el mercado automotor, se elevó el umbral para requerir el "Perfil del Cliente" de $60 a $115 millones. Es decir, las operaciones de compraventa que no superen ese monto ya no necesitarán acreditar origen de fondos, a menos que se detecten indicios de sospecha. No obstante, en las operaciones que sí superen ese límite, se deberá presentar documentación concreta, como extractos bancarios o escrituras. Las simples declaraciones juradas dejarán de ser suficientes.

   Además, se actualizó el piso desde el cual deben reportarse operaciones de alto monto: ahora se aplica desde los $50 millones, lo que representa una suba respecto del umbral anterior.

Bancos: depósitos en efectivo, con más margen

   Para las entidades financieras, el umbral que activa controles adicionales sobre depósitos en efectivo también se duplicó: pasó de 20 a 40 SMVM, equivalente a unos $35,2 millones. Debajo de ese monto, los bancos no están obligados a aplicar procedimientos reforzados de debida diligencia.

   Las operaciones que se canalicen a través de cuentas recaudadoras o tarjetas quedan exentas de este esquema. Por encima del nuevo umbral, los depósitos deberán reportarse a la UIF mediante los Registros de Transacciones Económicas (RTE o RTEOC).

Escribanos: más exigencias documentales, pero mayor umbral

   Los escribanos seguirán obligados a respaldar el origen de los fondos en transacciones de inmuebles, aunque también aquí se ajustaron los montos. El límite para reportar operaciones en efectivo pasó de 700 a 750 SMVM, es decir, alrededor de u$s 200.000. Como en otros casos, se promueve la utilización de documentación respaldatoria concreta por sobre simples declaraciones juradas.

Un nuevo marco para los "dólares del colchón"

   Estas reformas se enmarcan dentro de un plan más amplio del gobierno de Javier Milei, que busca facilitar la circulación de los dólares que se mantienen fuera del sistema financiero y fomentar su canalización hacia la inversión, el consumo y el crédito. El Decreto 353/2025, que establece las bases de esta política, también apunta a reducir la presión fiscal y los costos administrativos para los contribuyentes, con la intención de formalizar la economía.

   Desde la UIF explicaron que los cambios responden tanto al impacto de la inflación como a la necesidad de adecuar los controles a una nueva realidad económica y financiera. Aseguran, además, que la intención no es debilitar los mecanismos de prevención del delito, sino modernizarlos para que sean más eficaces y menos intrusivos para los actores formales.

   Con esta resolución, el Gobierno apuesta a un doble objetivo: atraer capitales líquidos que hoy circulan fuera del sistema y, al mismo tiempo, cumplir con los estándares internacionales en la lucha contra el lavado de dinero.