Las mil caras de Ponzi

Sin ir más lejos, por estas latitudes, las alarmas sonaron en Pampa del Infierno donde una plataforma digital para realizar inversiones en criptomonedas ofrecía tentadoras ganancias en muy poco tiempo. También en otros lugares, como Casilda, en la provincia de Santa Fe, surgieron propuestas similares que no dejan de llamar la atención en estos tiempos de fuerte recesión en la actividad económica. El hecho de que estas propuestas para ganar dinero fácil en poco tiempo se multipliquen en ciudades de menos de 100 mil habitantes tiene una explicación: la publicidad de boca en boca es más efectiva en lugares donde la mayoría de la gente se conoce entre sí, ya que alcanza con que un grupo asegure que obtuvo un beneficio o ganó dinero en poco tiempo para que se produzca el efecto contagio. Este fenómeno (en caso de que exista una maniobra para engañar) es conocido también como "fraude de afinidad". Es un tipo de estafa que aprovecha la confianza y las relaciones dentro de grupos específicos, como comunidades religiosas, étnicas o profesionales. Básicamente, este tipo de engaños se basa en el aprovechamiento de la amistad, la confianza y el sentido de pertenencia entre los miembros del grupo. Muchos fraudes de afinidad operan bajo esquemas Ponzi, donde el dinero de nuevos inversores se utiliza para pagar a los anteriores, creando la ilusión de éxito. La idea es que los inversores depositen dinero en dólares o pesos, adquiriendo criptomonedas a través de una aplicación. Luego, la plataforma supuestamente realiza operaciones de trading para generar ganancias que, en una primera etapa, se reparten entre los inversores iniciales. De este modo, se convierten -sin saberlo- en los "ganadores" que se encargarán de predicar entre sus conocidos y familiares el milagro que ofrece el sistema de multiplicar el dinero sin demasiado esfuerzo y con un aparente bajo riesgo. El método también es conocido como esquema Ponzi, ya que hace referencia al estafador Carlo Ponzi, que pasó a la historia por ser el creador, en 1920, de una trampa en la que cayeron cientos de personas en los Estados Unidos. El engaño funciona de la siguiente manera: una persona estafadora junta el dinero de nuevos inversores y lo emplea para pagar supuestas ganancias a los inversores de etapas anteriores, en lugar de invertir o administrar el dinero como se prometió.  El problema con este sistema es que colapsa cuando el estafador que lo puso en marcha ya no puede atraer a nuevos inversores o cuando demasiados inversores intentan sacar su dinero al mismo tiempo.

La Comisión Nacional de Valores publicó en su página web la Guía de Protección a las Personas Inversoras con el fin de ofrecer información a quienes tienen interés en invertir su dinero. Se trata de un documento de 34 páginas que se puede descargar en forma gratuita. La publicación ofrece orientación sobre las finanzas personales y los principios básicos que se deben conocer a la hora de hacer una inversión; además de nociones sobre ahorro, tasa de interés, inversión, riesgo y rentabilidad, planificación de financiera personal y la importancia de la información a la hora de invertir. También tiene un capítulo dedicado a explicar los tipos de fraudes y estafas más comunes y brinda una serie de consejos para no caer en esas trampas como, por ejemplo, desconfiar de cualquier persona que ofrezca ganar dinero fácil, porque como bien recuerda la sabiduría popular, cuando la limosna es grande hasta el santo desconfía.

La publicación de la Comisión Nacional de Valores advierte que las personas estafadoras utilizarán todo tipo de artilugios para convencer a la víctima que la inversión es una oportunidad que no debe dejar pasar, ya que los beneficios que ofrece son altos y los riesgos bajos. En otras palabras, el embaucador prometerá a la víctima lo que ésta quiere escuchar: una solución rápida y fácil a sus problemas económicos.