Crece el endeudamiento a tasas siderales para cubrir gastos básicos

Informes recientes de consultoras privadas señalan que el endeudamiento familiar creció en 2023, y que el 60% de los préstamos que se solicitaron fueron para cubrir necesidades básicas o pagar deudas anteriores.

Esto es una clara consecuencia de la combinación de una altísima inflación que no parece tener coto y del asfixiante retraso de los aumentos salariales, en una carrera desigual que en algún momento deberá encontrar una solución de fondo en la macroeconomía. Hasta entonces, el panorama es muy complicado.

En este contexto, el aumento del costo de vida obligó a los trabajadores de nuestro país a acudir a créditos para solventar los gastos cotidianos, e incluso se ha vuelto común que se recurra a préstamos para cancelar obligaciones atrasadas: una bola de nieve que en algún punto estalla, con profundas consecuencias socioeconómicas.

Por todo ello, no es extraño que una vez agotados los cupos de las tarjetas de crédito, los asalariados pidan a los bancos adelantos para intentar infructuosamente tapar la sangría que mes a mes se incrementa, dado que la suba de los sueldos claramente no alcanza a compensar la escalada inflacionaria. Y cuando también esta herramienta no es suficiente, queda el último recurso de recurrir a financieras, cuyo costo es hasta cuatro veces mayor que el de la banca minorista. Todo para sostener unos meses más un nivel de vida que se va erosionando, en una maniobra cuyo último efecto es generar deudas que se vuelven impagables.

TASAS ESTRATOSFÉRICAS Y BOLSILLOS EXTENUADOS

Desde hace meses, la tendencia de créditos indica que 6 de cada 10 personas los pide para cubrir necesidades esenciales y se redujo, considerablemente, el porcentaje de quienes lo hacen a fin de adquirir un bien durable.

"Los principales destinos de los préstamos fueron los gastos cotidianos del hogar, la cobertura de tratamientos médicos y el pago de deudas. Este último ítem es el que genera más preocupación debido a que en pocos meses duplicó su porcentaje", señalan las consultoras.

Una recorrida por el centro financiero de Resistencia permitió observar en la cartelería de las entidades crediticias la información sobre tasas de interés anuales y Costo Financiero Total (CFT). En los bancos, para préstamos personales a quienes tienen cuentas sueldo, por ejemplo, la Tasa Efectiva Anual (TEA) ronda el 270%, y el Costo Financiero Total con IVA alcanza el 380%.

Si esto parece mucho, las financieras nacionales que trabajan en la capital chaqueña llegan a números que en 12 meses alcanzan una TEA de 1000% para préstamos en efectivo, con un CFT que trepa hasta el 1700%.

LOS TRABAJADORES, PRINCIPALES AFECTADOS

Además de señalar que el monto de los préstamos es cada vez más bajo -lo que marca que son destinados a pagar gastos de supervivencia-, el estudio da cuenta del perfil socioeconómico de los solicitantes. En su gran mayoría (cerca del 70%) pertenecen a los sectores medios y de menores ingresos; alrededor del 60% son mujeres, y más del 75% tiene entre 31 y 59 años: el grueso de la población económicamente activa.