Todo lo que hay que saber para comprar reales, dólares y euros en los bancos

En época de vacaciones, la compra de moneda extranjera y el uso de tarjetas de débito y crédito en el exterior cobran mayor dinámica. NORTE repasa lo necesario para acceder a la compra de reales, dólares y euros en el Nuevo Banco del Chaco (NBCH) y en el Banco Nación, con base en normativas del Banco Central de la República Argentina (BCRA). Algunas operaciones son sólo online y otras por ventanilla. También se destacan los requisitos para personas físicas y los cupos. En todos los casos, es necesario tener cuentas habilitadas en esas entidades. 

Enero en especial es un mes de alta demanda de reales, la moneda de Brasil, dado que muchos chaqueños y chaqueñas eligen ese país como destino para vacacionar. En este caso, los requisitos son varios, como tener ingresos declarados suficientes y no haber comprado dólar MEP o CCL en los últimos 90 días (se trata de aquellos dólares que se adquieren a través de compra de bonos en pesos, denominados en el mercado Dólar Bolsa y Dólar Contado con Liquidación, respectivamente). 

También es necesario que la persona no sea  beneficiaria de préstamos a Tasa Cero o tasas subsidiadas, ni de beneficios sociales (IFE - AUH y el resto de los planes sociales). Tampoco debe ser un trabajador de empresas que recibieron el ATP otorgado por el gobierno nacional durante la pandemia; y no haber realizado refinanciaciones de préstamos, refinanciación de los saldos impagos de tarjeta de crédito o el congelamiento de las cuotas de los préstamos UVA.

Tales requisitos rigen también la compra de euros en las entidades bancarias. Igual que las siguientes normativas y disposiciones vigentes, para la compra de esa moneda y de reales: 

-El límite mensual autorizado por BCRA por persona es el equivalente a 200 dólares de la moneda en que desea realizar la compra.

-Si la persona tiene consumos en moneda extranjera realizados con tarjeta de débito o crédito, se descontarán del límite mensual disponible.

-La operatoria de compra de reales o euros se realiza por línea de caja. En el caso de las sucursales del NBCH, el horario es de 7.30 a 12.30. También se pueden adquirir por ventanilla en sucursales del Banco Nación, de 7.30 a 11.30. La persona debe presentarse con su DNI, ser titular de una cuenta (caja de ahorro o cuenta corriente) y contar con saldo suficiente en la cuenta para realizar la operación.

-La compra de moneda extranjera está alcanzada por el Impuesto PAIS (30%) y la retención de Impuesto a las Ganancias (35%). En Home Banking se puede verificar el débito por la compra, expresado en pesos, y en forma separada los importes correspondientes a los impuestos.

-La operación debe ser autorizada por el BCRA.

Lo necesario para la compra de dólares

Para realizar la compra de dólares, los requisitos son los mismos que para el resto de las monedas extranjeras, pero con algunos agregados más: además de tener ingresos declarados suficientes y no haber comprado dólar MEP o CCL en los últimos 90 días, la persona no debe ser beneficiaria de préstamos a Tasa Cero o tasas subsidiadas, beneficios sociales (IFE - AUH y el resto de los planes sociales), ni ser un trabajador de empresas que recibieron ATP.

Tampoco debe haber realizado refinanciaciones de préstamos, refinanciación de los saldos impagos de tarjeta de crédito o el congelamiento de las cuotas de los préstamos UVA.

Y la diferencia con las demás monedas es que, para la compra de dólares, la persona no debe ser beneficiaria de subsidios en las tarifas de gas y/o energía eléctrica y/o agua potable otorgados por el gobierno nacional. 

En cuanto a normativas y disposiciones vigentes, se destaca el límite mensual autorizado por BCRA de USD 200 por persona; mientras que, si la persona tiene consumos en moneda extranjera realizados con tarjeta de débito o crédito, se descontarán del límite mensual disponible.

La operatoria de compra de dólares se realiza sólo por Home Banking de 10 a 15 en el NBCH y en el Banco Nación (que también tiene disponible la Billetera BNA+), para lo cual se requiere tener una cuenta en pesos con saldo suficiente y una cuenta en dólares. Asimismo, si la cuenta en dólares tiene dos titulares, solamente podrá realizar la compra uno de ellos. A la vez, toda operación debe ser autorizada por el BCRA.

Otra normativa vigente indica que la compra de dólares está alcanzada por el Impuesto PAIS (se agrega un 30% sobre la cotización oficial del día) y la retención de Impuesto a las Ganancias (35%). En Home Banking se puede verificar el débito por la compra de dólares, expresado en pesos, y en forma separada los importes correspondientes a los impuestos.

Para la compra por Home Banking es preciso, además, que las cuentas en pesos y en dólares estén vinculadas a la tarjeta de débito.

Qué pasa con las tarjetas 

Las compras en moneda extranjera realizadas con tarjetas de débito y crédito restan esos importes del cupo de los USD 200 mensuales permitidos por el Banco Central (home banking o billetes). Además, para habilitar las tarjetas en el exterior, hay que dar al banco el aviso de viaje a través de los canales electrónicos disponibles (Cajero Automático, Home Banking y App, con una anticipación mínima de 24 horas al viaje).

El Nuevo Banco del Chaco recuerda que, para utilizar la tarjeta de débito vinculada a cuenta pesos en el exterior del país, en forma segura y de acuerdo a la normativa vigente, se debe tener en cuenta lo siguiente:

-Verificar en el home banking que la cuenta en pesos de la que desea debitar el saldo esté identificada como cuenta primaria.

-Tener presente que el importe a pagar en moneda extranjera será cotizado al tipo de cambio de la fecha en la que se realiza la operación.

-Todos los consumos realizados van a estar alcanzados por el Impuesto PAIS (30%) y la retención de Impuesto a las Ganancias (35%).

-En Home Banking se pueden verificar los consumos expresados en pesos, y en forma separada los importes correspondientes a los impuestos.

Tarjetas de crédito

Para utilizar de forma la tu tarjeta de crédito en el exterior del país, se deben tener en cuenta las siguientes indicaciones:

-Verificar el límite disponible.

-Dar aviso a la tarjeta de las fechas y países a los cuales se viajará.

-Los consumos en moneda extranjera restan del cupo de USD 200 mensuales permitidos para compra (home banking o billetes).

-En el resumen se podrán verificar los consumos expresados en dólares estadounidenses, independientemente de la moneda en la cual se realizó la operación. Ya sean reales brasileños, dólares, euros o libras, el consumo será convertido a dólares estadounidenses.

-Al vencimiento, los consumos en moneda extranjera se pueden cancelar en dólares (si ya los posee previamente) o bien en pesos. Si el resumen se paga en pesos:

-Tener presente que el importe a pagar en moneda extranjera será cotizado al tipo de cambio de la fecha de vencimiento.

-Todas las compras van a estar alcanzadas por el Impuesto PAIS (30%) y la retención de Impuesto a las Ganancias (35%).

Extracciones de un cajero automático en el exterior con tarjeta de crédito emitida en Argentina:

-Se consideran adelantos de dinero en efectivo. Deben tener habilitado PIN para uso en cajeros que se gestiona con cada marca: Visa o Mastercard.
Los límites son:
-USD 50 por operación en países limítrofes.
-USD 200 en el resto del mundo.
Además de los intereses y demás gastos por el adelanto de efectivo, es posible que la red de cajeros utilizada en el exterior cobre comisiones adicionales.