El sistema "Bre-B" y las nuevas reglas de pagos digitales en Colombia
Las billeteras digitales siguen ganando terreno en Colombia: el volumen de transacciones digitales que se realizan mensualmente es descomunal. Por este motivo, a partir del primer semestre de 2025, entrará en vigencia el Sistema de Pagos de Bajo Valor Inmediato o Bre-B para agilizar y reducir el costo de las transferencias digitales de montos bajos (entre usuarios).
Los pagos digitales ya comenzaron a reemplazar al efectivo
En 2022, el 76% de los colombianos activos en el sector financiero ya utilizaba soluciones de tecnología financiera o fintech para la gestión de sus finanzas personales (datos de Colombia Fintech). El 59,53% de la participación lo tenían soluciones de crédito y pagos digitales, aunque también figuraban las aplicaciones de inversión como las que permiten operar con metatrader 4 para invertir en Forex. Este tipo de plataformas no solo facilita las operaciones con metales, índices y otros activos financieros, sino que además ofrece herramientas para el análisis y asesoramiento personalizado, lo que contribuye a mejorar los niveles de inclusión financiera en el país.
La tecnología de pagos es, sin embargo, la más utilizada en el día a día por los colombianos; en solo dos años la tarjeta de débito reemplazó al efectivo y las billeteras electrónicas ganaron mucho terreno en Colombia. El informe de Colombia Fintech revela que el dinero en efectivo sigue siendo un medio de pago muy utilizado, especialmente por personas de bajos ingresos, aunque solo el 30% de los encuestados afirmó que este era su medio de pago predilecto. Por otro lado, los Millennials y los nativos digitales son mucho más propensos al pago digital que sus predecesores de las generaciones X y Z.
Las nuevas reglas bancarias para la tecnología de pagos digitales
El Banco de la República aprobó la implementación de un nuevo sistema de interoperabilidad bancaria, llamado Bre-B (el Sistema de Pagos de Bajo Valor Inmediato). La idea es reducir la complejidad y los costos asociados con las transferencias digitales entre las instituciones financieras y billeteras que los usuarios utilizan. Esta solución eliminaría costos adicionales innecesarios al reunir a tres "rieles" del sector privado que ya se utilizaban previamente en el sector bancario para realizar transferencias sin costo.
El nuevo sistema sumaría un nuevo riel para el flujo de dinero. El Banco de la República dio lugar a esta decisión a través de la modificación en la Circular Reglamentaria Externa DSP 465, sobre la interoperabilidad bancaria para sistemas de pago de bajo valor inmediato. Esta incluye cambios fundamentales en la forma en que se realizan las transferencias. El primero consta de una extensión de cinco meses para garantizar la correcta adecuación por parte de las instituciones financieras a este nuevo sistema.
Esto incluye el tiempo necesario para adaptar los procesos de órdenes de pago y las transferencias de fondos inmediatas. Al mismo tiempo, se actualizaron las reglas asociadas a la identificación de acceso y transacciones; se actualizaron los estándares operativos y de mensajería; y se estableció que el valor máximo de las órdenes de pagos fuera de 1.000 unidades de valor básico (UVB), lo que equivale a $10.951.000.
Conclusión
Según el Banco de la República, el cual lidera la iniciativa, el sistema Bre-B simplificará la gestión de las transferencias y pagos de bajo valor tanto para bancos tradicionales como para billeteras digitales, los cuales podrán hacer transferencias las 24 horas del día, los 365 días del año, sin costo adicional.
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