EEUU: aseguradoras de viviendas dejarán de cubrir desastres naturales

Después de eventos climáticos extremos, las principales aseguradoras ya no ofrecen la cobertura que más necesitan los propietarios de viviendas en áreas vulnerables a esos desastres.

Al menos cinco grandes aseguradoras de EEUU, incluidas Allstate, American Family, Nationwide, Erie Insurance Group y Berkshire Hathaway, han dicho a los reguladores que los patrones climáticos extremos causados por el cambio climático los han llevado a dejar de emitir coberturas en algunas regiones, excluir protecciones contra diversas condiciones climáticas y aumentar las primas mensuales y los deducibles.

Las principales aseguradoras dicen que reducirán la cobertura de daños causados por huracanes, vientos y granizo de las pólizas que cubren propiedades a lo largo de las costas y en zonas de incendios forestales, según una encuesta voluntaria realizada por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, un grupo de funcionarios estatales que regulan las tarifas y las pólizas.

Los proveedores de seguros también piensan eliminar las pólizas existentes en algunos lugares a medida que se vuelven más vulnerables a los desastres naturales. La mayoría de las coberturas de seguros de hogar tienen plazos anuales, por lo que los proveedores no están obligados a ellas por más de un año.

Eso significa que las personas y familias en lugares que alguna vez se consideraron seguros contra catástrofes naturales podrían perder protecciones de seguro cruciales mientras su exposición a desastres naturales se expande o intensifica a medida que aumentan las temperaturas globales.

"Los mismos riesgos que hacen que los seguros sean más importantes están haciendo que sea más difícil conseguirlos", dijo Carolyn Kousky, vicepresidenta asociada del Fondo de Defensa Ambiental y académica del Instituto de Información de Seguros, al diario The Washington Post.

Allstate dijo que su estrategia de mitigación del riesgo climático incluiría "limitar nuevos negocios [automotores y inmobiliarios]... en áreas más expuestas a huracanes" e "implementar deducibles o exclusiones por ciclones tropicales y/o viento/granizo cuando corresponda". Nationwide ya ha retrocedido en ciertas áreas.

Con los desastres de las últimas semanas, las compañías apuran los cambios

"Se están ultimando acciones más específicas de mitigación del riesgo de huracanes que comenzarán a finales de 2023", dijo Nationwide a los reguladores. Berkshire Hathaway, que también ofrece reaseguros (pólizas de seguro para proveedores de seguros), escribió que el aumento de los desastres climáticos significa que "es posible que los términos y condiciones de las pólizas puedan actualizarse o revisarse para reflejar los cambios en dicho riesgo".

Los propietarios de viviendas estadounidenses se han enfrentado a desastres sin precedentes en las últimas semanas que han puesto de relieve los nuevos desafíos que enfrentan los mercados de seguros.

El huracán Idalia provocó graves inundaciones en Georgia y las Carolinas, y arrasó partes de Florida que nunca habían experimentado el impacto directo de una tormenta importante. La tormenta tropical Hilary causó daños por valor de 600 millones de dólares en la costa oeste, según Karen Clark & Co., una empresa líder en modelos de catástrofes.

Los incendios en la isla hawaiana de Maui, cuyas causas aún se están investigando, provocaron daños materiales por valor de 3200 millones de dólares, dijo la firma. Esas catástrofes, dijeron expertos de la industria de seguros, muestran cuán rápido están aumentando los costos de las reclamaciones ante el cambio climático.

Las aseguradoras estadounidenses han desembolsado USD 295.800 millones en reclamaciones por desastres naturales en los últimos tres años, según la firma internacional de gestión de riesgos Aon.

"Ya no hay temporada de incendios: dura todo el año"

"No hay lugar donde esconderse de estos graves desastres naturales", dijo David Sampson, presidente de la Asociación.

"Están ocurriendo en todo el país y por eso las aseguradoras están teniendo que reconsiderar su concentración de riesgos".

Esa tendencia es demasiado costosa, sostienen las aseguradoras, y requiere reescribir pólizas o eliminar coberturas en áreas geográficas en crecimiento.

Los aumentos de tarifas para el seguro de propietarios de viviendas están regulados por agencias estatales.

"Ya no hay temporada de incendios forestales: dura todo el año. Eso puede impedir que las empresas fijen precios de pólizas que reflejen con precisión el riesgo", dijo Daniel Schwarcz, analista de mercados.