Educación financiera, cada vez más necesaria

A lo largo de todo el año pasado y en los primeros meses de éste 2023 se denunciaron estafas que fueron posibles, en buena medida, por el desconocimiento de las víctimas de cuestiones financieras básicas.

Hubo desde engaños que prometían rendimientos en dólares de hasta un 10% mensual hasta estafadores que ofrecían ganancias aún más extraordinarias en operaciones con criptomonedas que, por supuesto, eran trampas del tipo piramidal que no tenían otro objetivo que quedarse con el dinero de las víctimas.

Este tipo de maniobras se aprovechan del desconocimiento que tiene buena parte de la población de cuáles son los servicios y productos financieros más seguros a los que se pueden acceder.

Además, hay que tener en cuenta que cualquiera que dispone de un celular hoy puede realizar distintas operaciones, como transferir dinero o comprar productos en tiendas en línea con gran facilidad y sin comprobar quién está del otro lado del mostrador. ¿Quién no se sentiría tentado de convertir una pequeña inversión en grandes beneficios en un corto periodo de tiempo?

La Comisión Nacional de Valores (CNV) elaboró una guía (la Guía de Protección a las Personas Inversoras) destinada al público en general con el fin de generar conciencia sobre la importancia de disponer de información de calidad a la hora de tomar una decisión que implique entregar dinero a terceros.

En ese sentido, el organismo explica que las llamadas "estafas piramidales" se basan en un esquema que sólo puede crecer o reproducirse si se incorporan, continuamente, nuevos participantes en el programa. "Los esquemas piramidales se desmoronan cuando resulta imposible reclutar nuevos participantes, lo que puede ocurrir rápidamente", advierte la guía.

Por otra parte, recuerda que también existen los llamados esquemas Ponzi, una estafa que se produce cuando el estafador toma el dinero de nuevos inversores y lo utiliza para pagar supuestas ganancias a inversores de etapas anteriores, en lugar de invertir o administrar el dinero como prometió.

La estafa lleva el nombre del célebre embaucador, Charles Ponzi, que en el año 1920 estafó en la ciudad de Boston, Estados Unidos, a personas que creyeron que invertían en una operación que les reportaría importantes beneficios, cuando en realidad solo pagaba los intereses comprometidos con el dinero aportado por nuevos inversores que se iban incorporando al esquema.

Como se dijo, para evitar que las personas caigan en este y otro tipo de engaños similares, es necesario que se promueva la educación financiera para que puedan detectar a tiempo si existe alguna maniobra poco clara y adoptar las mejores decisiones en lo que respecta al manejo del dinero. La Organización de Naciones Unidas también ha puesto la lupa en este tema.

El organismo observa que tanto la inclusión como la educación financiera allanan el camino hacia la economía formal a un mayor número de ciudadanos, y por eso insta a sus estados miembro que impulsen políticas públicas para incluir y educar a la población en estos temas.

Son múltiples y complejos los desafíos que presenta el empleo masivo de nuevas tecnologías para realizar operaciones con dinero (una práctica que se incrementó durante el aislamiento social que se impuso durante la pandemia de Covid 19).

Por eso se afirma que la educación financiera no debe estar ausente en las políticas públicas que se diseñan para hacer frente a la pobreza y la desigualdad, para que el ciudadano de a pie comprenda qué producto financiero puede resultar necesario (o no) para cada etapa de su vida y, al mismo tiempo, pueda desarrollar buenos hábitos y comportamientos para la planificación y administración financiera personal.

Los episodios y hechos mencionados más arriba demuestran que se está frente a un asunto que no es menor. De lo que se trata, en definitiva, es de generar las condiciones para un desarrollo económico sostenible con mayor igualdad de oportunidades para quienes hasta ahora no participan en los mercados financieros formales.