Nuevo Banco del Chaco: solidez, presencia en el territorio y respuestas a cada actor económico 

Fotos: Miguel Ángel Romero 

En el escenario de reactivación económica que se configura como salida de la pandemia y de las restricciones que signaron al mundo durante 2020, el Nuevo Banco del Chaco S.A. (NBCH) conmemora hoy su 27º aniversario. El agente financiero público de la provincia mantiene una estructura sólida y gana territorialidad, con foco en contribuir al desarrollo productivo y con una renovada apuesta por la inclusión financiera.

Los números reflejan esa solidez: un patrimonio neto de $9.000 millones; un stock de préstamos que, al cierre de octubre 2021, superaba los $24.000 millones; más del 57% del share (porción de mercado) de los depósitos del sector privado de toda la provincia y 16 mil pymes que conforman la red de adquirencia de servicios.

"Teniendo en cuenta las políticas de tasas competitivas, que hacen que el margen de ingresos se comprima, y la responsabilidad social empresaria, tenemos un banco líquido, solvente y con rentabilidad", graficó Federico Muñoz Femenia, presidente del NBCH, durante una entrevista con NORTE donde analizó y describió la operatoria con múltiples sectores y actores económicos, apoyada en objetivos dados por las políticas públicas del gobierno provincial y del nacional. Además, en su rol de economista, abordó algunos desafíos que tiene el país en materia de ordenamiento de las variables micro y macroeconómicas. 

NORTE: ¿Cómo afrontó y superó el NBCH la pandemia?

Muñoz Femenia: La labor que ha tenido el banco como intermediario financiero en la época de pandemia fue importante porque cumplió un rol fundamental en el funcionamiento de la economía en una realidad sin presencialidad. Hubo muchos impactos: el principal tuvo que ver con asegurar la transaccionabilidad de las personas en el sistema financiero. El esfuerzo y el objetivo fue asegurar que el sistema pudiera funcionar adecuadamente. Estamos hablando de ordenar la presencialidad, de tener adentro del banco una organización que permitiera el trabajo remoto y la consistencia en cuanto al back de servicios que debe tener un banco para responder a sus clientes. 

Por otro lado, dentro de los objetivos como banco provincial, cumpliendo con la responsabilidad social empresaria, buscamos llegar a todos los chaqueños en la integralidad del territorio con todas las herramientas que fueron diseñadas por el gobierno provincial, el nacional y el BCRA en sus políticas monetarias, junto a nuestro banco también con líneas especiales para subsidiar la demanda y la oferta de servicios financieros. 

En esa lógica funcionamos. Hemos tenido problemas que la pandemia planteó y, a partir de allí, soluciones. Tarjeta Tuya Alimentar fue un instrumento muy positivo para la red de comercios y para las personas, para asegurar la seguridad alimentaria. Hoy tenemos 105 mil tarjetas activas, con más de 700 millones de pesos por mes que se vuelcan en este canal específico. Fuimos la primera provincia en tener la integralidad de los beneficiarios con su tarjeta en todo el territorio. Ahora se discontinúa la manera en que se trabaja, porque el importe irá dentro de la Asignación Universal por Hijo. 

Otro desafío fueron los IFE (Ingreso Familiar de Emergencia). Generamos más de 137 mil cuentas adicionales y atendimos a más de 250 mil clientes. Había un universo de personas que no tenía ningún tipo de cuenta bancaria y las tuvimos que dar de alta y generar la tarjeta de débito en tiempo récord, siempre teniendo en cuenta las restricciones por la pandemia. Fue un esfuerzo importante, primero en entregar las tarjetas y luego para organizar el cobro de esa magnitud de personas, con la ayuda de los ministerios de Desarrollo Social y de Salud Pública, de Anses, municipios y entidades deportivas. 

- ¿Todas esas nuevas cuentas generadas se mantienen activas hoy? 

- Muchas se mantienen activas, otras no, pero fue un gran paso en la inclusión financiera, que es relevante. El camino de la inclusión es complejo, pero se irá dando. La pandemia aceleró el acceso de la mayoría de la población a canales electrónicos, como también con sectores que antes podían tener aversión a la utilización de esos canales. 

Inclusión financiera 

- ¿En qué punto estamos, como provincia, en esa inclusión financiera de sectores que todavía no acceden a la bancarización?

- El sistema financiero argentino es relativamente pequeño: representa el 15% del PBI. En otros lugares de América Latina este número es dos o tres veces mayor. Claramente resulta imperioso incrementar ese volumen. En la provincia estamos un poco por debajo de esa bancarización. El camino está, justamente, en la educación financiera, en la inclusión financiera y en la posibilidad de que vastos sectores de la población se incorporen al volumen económico formal. La informalidad marca esta cuestión y el camino es ir generando la educación financiera que le permita a los actores económicos que hoy no tienen un empleo formal, aprovechar las virtudes que tiene el sistema financiero formal y les permita ordenar sus esquemas financieros propios, como por ejemplo fondearse a tasas competitivas o, si vendieran servicios o bienes, establecer canales de ventas en el sistema transaccional financiero para crecer en ventas.  

Confianza de los ahorristas en la entidad 

-¿Cuáles son los principales indicadores financieros que reflejan la situación del Nuevo Banco del Chaco en la actualidad? 

- El patrimonio neto ya superó los 9000 millones de pesos, lo que muestra un banco sólido y solvente. Y tenemos un stock de préstamos que supera los 24.000 millones de pesos al cierre del mes pasado, lo que representa una participación del 58% en el mercado de préstamos en la provincia. Esto refleja una interacción muy importante con todo el sistema, tanto con individuos como con empresas.  Otro dato importante es que el Banco del Chaco tiene hoy más del 57% del share (porción de mercado) de los depósitos del sector privado de toda la provincia, tanto en cuentas a la vista como en depósitos. Es un crecimiento que ha sido constante. La confianza que tienen los ahorristas en el banco es muy importante. 

- Con respecto al endeudamiento de las familias, a partir de las medidas tomadas ¿hubo algún alivio?

- Ha disminuido. Hay que tener en cuenta los niveles de endeudamiento que venían desde 2018 en adelante, que eran muy importantes. Junto al gobernador indicábamos que teníamos tres objetivos básicos para el banco, al iniciar esta gestión: mejorar el ingreso disponible de las familias, adecuando los niveles de endeudamiento y de tasas a niveles competitivos, que permitieran a las familias suavizar el peso del endeudamiento en el presupuesto familiar. Otro objetivo era la sostenibilidad financiera de las pymes, propiciando que el flujo financiero normal pudiera ser sostenido y que no se les generaran cuellos de botella que pudieran ponerlas en problemas, algo que sucedía desde 2018 en adelante, cuando hubo una mortandad importante de pymes. Y el tercer objetivo, en el marco del Plan Chaco 2030, es lograr que las cadenas de valor puedan generar capitalización, porque la acumulación de capital es la que genera valor agregado en origen, y si logramos eso vamos a tener empleabilidad, salarios, rentabilidad empresaria y devolución del capital. Entonces, como entidad financiera, buscamos propiciar el valor agregado en origen. 

- Esa es una base importante para dinamizar la inversión privada…

- Los esfuerzos que, desde 2007, han hecho las gestiones de gobierno en la provincia en infraestructura, con caminos, puertos, energía, gas natural, agua potable, que ayudaron a la productividad de las empresas, son el marco inicial fundamental para poder estructurar un proceso de inversiones privadas que permita dar el salto de crecimiento que necesita esta provincia. 

En el marco del Plan Chaco 2030, el objetivo es lograr que las cadenas de valor puedan generar capitalización, porque la acumulación de capital es la que genera valor agregado en origen. 

"Pudimos sortear lo más duro de la pandemia y ahora estamos en un proceso de crecimiento"

- En cuanto a las pymes y a la afectación durante la pandemia ¿cuántas de las que operaban con el banco no pudieron seguir adelante y cuántas lograron recuperarse?

 - En este sentido, hay una suma de dos crisis: una que ocurrió con una recesión de más de dos años (2018-19), con una inflación del 54% y una mortandad importante de empresas, porque las tasas de interés estaban muy altas, y luego una crisis mundial generada por el Covid-19. Ambas generaron un complejo escenario para las pymes. A partir de allí, el gobierno nacional, el provincial, el BCRA y nosotros instrumentamos medidas vinculadas al sostenimiento de estas empresas. Primero subsidiando fuertemente a la oferta, con créditos a tasa fija del 24% y al 30% para capital de trabajo, con el programa de Asistencia al Trabajo y la Producción (ATP), con subsidios a monotributistas y autónomos a tasa 0% (volcando más de 540 millones de pesos a ese sector en 2020 y con más de 240 millones que llevamos este año, alcanzando a 7.615 personas). También con medidas relacionadas a la caída de cuotas y la posibilidad de suspender las calificaciones crediticias a las empresas; además de medidas de la provincia con subsidios de tasas y medidas del banco con tasas preferenciales. Todo eso hizo que se generara una sostenibilidad y hoy los niveles de mora en nuestro banco están entre los más bajos del sistema público y a los niveles del sistema privado. Hemos tenido muy poco impacto de pymes que hayan tenido que cerrar. De todas formas, tanto el banco como el Ministerio de Producción, Industria y Empleo establecieron mecanismos para reabrir aquellas empresas que cerraron. La pandemia es una huella económica muy profunda en muchos sectores como la gastronomía y el turismo, además del comercio en general en una capital como la del Chaco muy fuerte desde el punto de vista de los servicios. Ha sido difícil, pero pudimos sortear lo más duro de la pandemia y ahora estamos en un proceso de crecimiento que se ve en todos los indicadores. 

- ¿Qué cantidad de pymes operan con el NBCH?

- Son 16 mil pymes las que tienen transacciones con el banco y a las que prestamos servicios.  

Hemos tenido muy poco impacto de pymes que hayan tenido que cerrar. De todas formas, el banco y el Ministerio de Producción, Industria y Empleo establecieron mecanismos para reabrir aquellas empresas que cerraron. 

En cada rincón de la provincia 

- Con respecto a la territorialidad ¿el banco sigue presente en cada rincón del Chaco con un cajero, sucursal u oficina?

- La provincia tiene 100 mil kilómetros cuadrados de extensión, y tener una territorialidad y presencia en todo el territorio implica un "costo" que asumimos como banco de 500 millones de pesos. Eso es responsabilidad social empresaria. No necesariamente todas las sucursales que abrimos deben tener una rentabilidad. Lo mismo ocurre con la red de cajeros automáticos, que es la más importante del NEA. Estamos superando los 300 cajeros en todo el territorio, aunque siempre faltan más. Estamos llegando a lugares de muy difícil accesibilidad, donde viven chaqueños que necesitan servicios financieros. Además, el banco tiene 27 sucursales y más de 40 oficinas operativas. Tenemos más de 12 mil comercios adheridos en toda la provincia a Tarjeta Tuya y, sumando otras tarjetas, llegan a 16.000. 

Más promociones y beneficios

Junto a los 27 años de la refundación, se celebran 7 años del nacimiento de Tarjeta Tuya, marca insignia del Nuevo Banco del Chaco para promover el comercio local y acompañar a las familias de toda la provincia. Habrá más beneficios que se suman a los que ya están en vigencia.

Desde hoy y hasta el domingo 7, el NBCH tendrá promociones especiales con Tarjeta Tuya y Billetera NBCH24, en comercios de todos los rubros en toda la provincia. La adhesión es automática para todos los locales adheridos a la tarjeta y la billetera digital chaqueñas.

Con Tuya, se podrá comprar en 3, 6 y 10 cuotas y con Billetera NBCH24 se agrega el beneficio de 40% de reintegro con tope de $1.000 por comercio por día de promoción. Estas promociones son para todos los rubros, en todos los comercios adheridos.

Tarjeta Tuya y Billetera NBCH24 son desarrollos propios del Nuevo Banco del Chaco orientados a facilitar herramientas financieras a comercios y familias chaqueñas, con condiciones diferenciales que mejoran las posibilidades de venta y compra con el objetivo de fortalecer y motorizar la economía local.

Tuya nació el 4 de noviembre de año 2014, en conmemoración del 20° aniversario del Nuevo Banco del Chaco. Rápidamente logró posicionarse como la principal tarjeta de la provincia con planes de promociones y costos diferenciales que permitieron a comercios locales igualar condiciones con grandes cadenas nacionales e internacionales, y a las familias permitió mejorar el acceso al consumo.

En tanto, Billetera NBCH24 es un desarrollo propio de la entidad chaqueña e innovador en el mercado financiero local. Se diferencia de otras plataformas porque funciona en WhatsApp –en el número verificado 362-515-6224-, sin descargar aplicaciones y es totalmente gratuita, para usuarios y para comercios tiene todos los costos bonificados, con acreditación inmediata de ventas.

Con estos dos productos, Nuevo Banco del Chaco lleva adelante un programa de beneficios para diferentes sectores comerciales y consumos esenciales de las familias chaqueñas. La promoción Superdías es una de las acciones emblemáticas, implementada en conjunto con el Gobierno Provincial, con descuentos en alimentos y productos de farmacias, que estará vigente los martes y miércoles hasta el 24 de noviembre.

También continúan los reintegros en combustibles con Billetera, todos los miércoles de noviembre. Además, Tuya Week con la tarjeta de crédito ofrece planes de cuotas para el rubro electro tendrá vigencia hasta el próximo domingo 7.

Para conocer más sobre las promociones y programas de beneficios del Nuevo Banco del Chaco, se puede consultar la página web oficial www.nbch.com.ar