Banca celular: el futuro ya está aquí

“En nuestras estadísticas los usuarios del Nuevo Banco del Chaco aceptan, usan y difunden los nuevos recursos y triplican al uso de cajeros, por ejemplo”, describe el gerente de Negocios Omar Quirelli.

Aunque admite que falta mucho camino por recorrer celebra que “hoy la tecnología permita universalizar servicios sin costos y sin diferenciar si un trabajador es estatal o privado”.

Con unos 600.000 clientes, el banco administra un universo plástico de unas 320.000 tarjetas para débito y otras 120.000 para crédito.

En febrero presentaron su banca celular y en abril obtuvieron un premio por tener el mayor crecimiento entre entidades de hasta 500.000 clientes con tarjeta de débito. En 2016, había ganado el premio Link de Plata por la evolución en el uso de los servicios electrónicos.

¿Hay perfiles o tipos de usuarios?

–“Pensábamos que sí, sin embargo en todas las sucursales y minifiliales tenemos usuarios de mobile banking”, describe el gerente. Tanto en Resistencia como en Taco Pozo hacen operaciones que incluyen transferencias, plazos fijos y compra venta de moneda extranjera.

En los congresos y encuentros de bancos la mayoría describe que existen tres tipos de usuarios: los nativos digitales, familiarizados con las aplicaciones en celulares; los que fueron migrando, usan cajero y homebanking; y los que se resisten. Para los últimos el desafío pasa por un acompañamiento gradual que les permita ganar confianza.

“La idea de que adultos mayores y personas de sectores de menores recursos no se acercan es algo que no se da si hay asesoramiento o se ofrecen formas más eficientes, cómodas y gratuitas”, asegura Quirelli. Por eso se siguen ofreciendo productos “de vanguardia, competitivos y convenientes, como los préstamos para inversiones productivas”.

El presente

“Hoy ningún banco presenta nuevos productos pensados para operar en líneas de cajas, todo es electrónico”, señala Dante Vallejos, de Banca Electrónica.

Para plazos fijos, por ejemplo, hay un 19% de beneficio si se tramita en ventanilla y un 21% si es electrónico. Aunque las ventajas van en aumento, la propuesta sigue siendo opcional. En zonas menos pobladas, donde el NBCH es el único prestador del servicio se usan adaptaciones y todavía hay instancias presenciales.

“Para eso tenemos tres patas, dice Vallejos, asesoramos al cliente, capacitamos al personal y contamos con seguridad en todos los procesos”. María Pensi, del área de Marketing y Publicidad, señala que en ese aspecto mucha de la responsabilidad recae en el usuario, y repasa algunas prácticas seguras: evitar compartir el pin con terceros, usar una clave alfanumérica, dar aviso cuando se viaja al exterior y tener cuidado al comprar en comercios ‘poco confiables’.

A quienes avisan que salen del país red link monitorea comportamientos esperables y sospechosos. Si se advierte algo extraño el acceso se bloquea. De ahí la importancia en aportar otros medios para ser localizado: correo electrónico y teléfono celular.

Personas y tiempos

El chat on line es otro recurso que, aseguran, mejoró las relaciones. Es un centro de asesoramiento al que también llegan consultas por redes sociales. Desde el horario de atención hasta saber si el cajero móvil llegará a una localidad, la diversidad de preguntas es amplia.

A diferencia de un bot (programa informático que automatiza respuestas) de otros servicios, allí hay personas. Y en una encuesta que suele enviarse después de una consulta, las devoluciones arrojaron más satisfacciones que rechazos. “En redes sociales, los comentarios negativos y las críticas también tienen respuestas que suelen transformarse en una buena valoración”, agrega Pensi.

“Hay estudios que indican que los clientes de bancos son muy críticos y en general quieren una atención rápida. Avanzamos mucho y sabemos que nos falta mejorar mucho más; estamos en el camino”, asegura Quirelli.

El futuro

“Tenemos varios desafíos para 2018 y estamos trabajando en simplificar el acceso a la banca electrónica”, adelanta Vallejos. Donde no se puede recibir ese tipo de atención sigue conviviendo con la forma presencial. Para pasar del cobro de billetes en ventanilla al uso del cajero automático, “el pasaporte es la tarjeta Chaco 24”, apunta Quirelli. Cuando un usuario compra y ve que también puede pagar servicios, hacer transferencias o si le falta dinero, obtener un anticipo, las ventajas están a la vista. El siguiente paso es el homebanking, que entre otros beneficios además de ordenar el pago de servicios (agenda de pagos y vencimientos), un reservorio virtual guarda los comprobantes de facturas. La evolución en el uso es que a los servicios básicos (agua, luz) se suman secundarios (impuesto automotor, inmobiliario) y demás compromisos (tarjeta de crédito, cuotas de prepaga).

“La competencia es fuerte y para nosotros el compromiso es social; buscamos llevar el mismo servicio a una persona que vive en Resistencia o El Impenetrable”, resume Quirelli.

Nuevos recursos

• El Pago Electrónico Inmediato (PEI) es un sistema que se creó para prescindir del efectivo, facilitar compras y otras operaciones sin costo financiero. Si se compara con un solo pago con una tarjeta de crédito, el comerciante recibe solamente un 92,5% de la venta y la acreditación puede tardar 18 días. Con débito el plazo se acorta a 48 horas y el comerciante recibe el 96,2%. Con PEI la acreditación es instantánea y el comerciante recibe el 100%.

• La billetera electrónica Vale PEI es un mecanismo de envío de dinero para dos tipos de transacciones: transferencias inmediatas y órdenes de extracción (extracción sin tarjeta). Funciona como un whatsapp de pagos y se accede a la agenda de contactos del celular, para indicar a quién desea enviar dinero. A partir de ahí puede elegir cómo pagar sin ingresar a la plataforma de su banco.

• Después de comprar con posnet móvil el comprobante se genera y comparte por whatsapp o por correo electrónico. La acreditación es inmediata, sin costos ni comisiones de procesamiento porque en realidad es una transferencia de fondos. Es el más conveniente para un comercio nocturno, en fines de semana o fuera de horarios de oficina.

• Mpost o Pos Móvil es otro servicio para débito y crédito -con costo- del servicio Todo Pago. Es un dispositivo de seguridad que permite realizar el pago en el punto de venta, mediante transferencia inmediata. Se usa un pequeño aparato que se conecta al teléfono móvil o tableta, para leer transacciones mediante la tarjeta de débito del pagador. • Botón de Pagos permite pagar un servicio, producto o arancel desde un sitio web. Un usuario de débito Maestro de Red Link accede a una versión acotada de su homebanking para confirmar el pago. Entre las ventajas están el cobro de acreencias desde cualquier punto del país, optimizando tiempos y costos; y ampliando la atención a 24 horas.

Los recursos

En febrero el NBCH presentó algunos de los nuevos recursos hoy en uso: Vale PEI, Red Mob y Botón de Pagos. En mayo se presentó Billetera Electrónica y PosMóvil.

Uno de los objetivos es alentar el pago con débito en un sector de la actividad comercial: profesionales autónomos, monotributistas, negocios con venta esporádica -como un bar o un local de ropa-, una peluquería o un servicio de motomandado.

La descarga de la aplicación Vale se hace de la App Store de Android o iPhone, se genera una contraseña y una vez en funcionamiento, datos se completan en forma manual e integrando el registro con redes sociales. Vale tiene dos validaciones: uno en el correo electrónico y otro en el teléfono celular (permisos y claves).

En junio la creación de un apodo, que reemplace a los 22 números de la CBU de cada cuenta bancaria, en el país simplificó aún más los procesos de transferencias.

En la red Link (también hay recursos equivalentes en la red Banelco), la billetera multibanco permite hacer operaciones desde y hasta cuentas de cualquier entidad y opera como un chat de whatsapp.

“Todavía no es muy conocido”

Nadia Vanioff y Sebastián Báez son Polska, un emprendimiento gastronómico que abre sólo los fines de semana con un menú fijo (temático) para un número acotado de comensales. En el cobro de las consumiciones la pareja acepta efectivo y pago electrónico, y con el Botón de pago toman reservas.

-Lo implementamos desde que abrió el local, hace un año, cuenta Sebastián. Para él las ventajas se resumen en su fácil asociación y que les permite incluir otros medios de pago. Aunque repara: “En los clientes, todavía no es muy conocido el uso a menos que sean comerciantes”. Él además tiene experiencia de haber trabajado en una entidad bancaria antes. El Botón de Pago permite a muchos comercios que en su sitio web puedan recibir pagos y ofrecer cuotas para las tarjetas que están habilitadas para hacerlo. El servicio también se puede incorporar a una red social y a un correo electrónico. En todos los casos, se crea un usuario y se descarga, sin necesidad de ir a un banco. Y para las ventas presenciales, se usa un mPOS o POS Móvil (Link) un sistema que en Córdoba utilizan los puestos de venta de diarios y revistas. 

La nueva ruta del dinero

Por Paola Quain

Cada vez más lejos del efectivo y más cerca de las transferencias electrónicas. Hacia esa dirección se suman sin prisa pero sin pausa consumidores y comercios, que están adquiriendo con un ritmo acelerado la tecnología para operar desde plataformas virtuales, ya sea para evitar el efectivo, para hacer una operación más simple o para reducir a cero el costo de cada operación.

De acuerdo con los datos relevados por el Banco Central, las transferencias inmediatas en general, es decir las realizadas de personas a través de homebanking, cajeros, celulares y transferencias de empresas, tienen un ritmo sostenido de crecimiento con un pico por estacionalidad en diciembre pasado. La cantidad de transferencias de 2016 llegó a 70 millones, muy por arriba de los 50 millones de 2015 y los 40 de 2014.

El sitio web de los bancos es el canal más utilizado para canalizar transferencias, y engloba el 67% de las operaciones. Los cajeros automáticos representan el 21%, mientras que por medio de celulares se realizan el 8% de las operaciones.

La gratuidad del servicio llevó a que se multipliquen las transferencias automáticas entre cuentas, con un incremento de 41% en cantidad de transacciones y 83% en volumen en enero respecto del mismo mes de 2106. Pero las billeteras electrónicas, a través del sistema PEI, aún están lejos de convertirse en masivas, a pesar de que se usan cada vez más los teléfonos inteligentes para operar con el banco.

A la hora de seguir las noticias por canales on line, más del 60% entra a través de su teléfono móvil, mientras que la computadora va perdiendo terreno de manera consistente. Esto mismo debería suceder a la hora de canalizar las transferencias bancarias. La nota completa en: Roadshow.com.ar

Mayor simplificación, incluso ‘para hacer una vaquita’

La aplicación Mercado Pago está orientada a resolver las necesidades de pago de cualquier persona directamente desde su celular. El crecimiento de su uso se viene triplicando en volumen cada mes.

A partir de 2016 hubo un punto de inflexión y creció exponencialmente. Por un lado, ahorra tiempo, da seguridad y simplicidad. Se puede pagar en tiendas físicas escaneando códigos QR y cargar combustible sin bajar del auto en estaciones de servicio Axion, por ejemplo.

Por otro lado, se incorporan funcionalidades cada vez más rápido. Para 2017 la recarga de saldo de celulares y el pago de servicios aumentó gracias a que el celular permite escanear el código de barras de una factura y pagar en un solo click.

Ahora se prevé que los vencimientos se notifiquen en la misma aplicación. En la Argentina existe un uso muy frecuente en el pago de gastos comunes entre amigos. Ahora para hacer una “vaquita” el dinero se recolecta compartiendo el link de pago y se recauda en cualquier aplicación social como Whatsapp, Facebook, Twitter, e incluso un mail.