Préstamos personales: por cada 100 pesos pueden devolverse hasta $ 1444

El común denominador de quien se acerca a una entidad para solicitar un préstamo personal no es ni siquiera reparar en lo que se denomina coloquialmente como ‘letra chica‘ que no es otra cosa que el contrato que establece las formas de devolución del dinero sino que observa una única cifra que es el monto que deberá destinar mensualmente para cancelar la obligación y que opera como cuota. 

Naturalmente, cuando menor es el plazo de devolución disminuirá el total que deba desembolsarse pero si se tomara únicamente el de un año las opciones van desde poco más de poco más del 50% de lo solicitado siendo lo más conveniente la banca pública mientras que en financiera puede llegar hasta el 144% solamente en 12 meses.
‘La democracia se debe una reforma de la Ley de Entidades Financieras‘, señala el economista Rubén Serrulla para marcar la necesidad de poner un freno a prácticas abusivas basadas fundamentalmente en la autorregulación que tiene un sistema que siempre tiene pingues ganancias, las que se hacen más evidentemente en épocas de crisis.

Lo único que está establecido es una tasa que fija el Banco Central que funciona como piso pero que en gran parte de los casos la banca termina fijando el doble para lo que son préstamos personales. Si bien son la mejor la opción, los bancos son los más restrictivos para el acceso y entonces allí aparecen las figuras de la financiera o aquellas cooperativas de crédito que bajo amparos judiciales aún funcionan con códigos de descuentos aparecen como la alternativa para quienes no pasan el filtro bancario, pero claro con propuestas que pueden llegar a que se abone $ 1444 por cada cien pesos prestados.

En bancos las tasas mejoran para el cliente según una serie de variables, recientemente el Nuevo Banco del Chaco fijó en 39% cuando la solicitud se realiza por medios electrónicos, y la misma operación llega a 46% cuando el trámite es presencial con un costo financiero total que alcanza el 56% anual. En la banca privada, las tasas pueden modificarse por varias cuestiones. Serán menores si la persona cobra su haber por la entidad y además tiene un producto de la empresa (generalmente tarjeta de crédito, cuenta con algún plazo fijo, etc), descenderá un escalón si solamente si es cliente utiliza alguno de los servicios pero el ingreso lo recibe por otro banco y será más alta cuando solamente se presente al mostrador pero no tenga ninguna vinculación con esa entidad financiera. Lo que se conoce como tasa nominal anual a lo que luego hay que agregarle los gastos administrativos y el seguro que abona la persona van desde el 50% al 70 por ciento anual.

BUENA OPCIÓN

‘Las cooperativas de crédito pueden llegar a ser una buena opción como canal de ahorro y préstamos en función de su accesibilidad a diferencia de bancos, que tienen múltiples requisitos, ganan cifras extraordinarias con sus operatorias que realizan‘, agrega Serrulla con una mirada más amplia de un sistema que recalca necesita una reformulación yw regulación para evitar prácticas abusivas.

La Ley de Entidades Financieras no se modifica desde 1977 y su último cambio fue pensado en esta lógica que aún impera que tiene que ver con la de favorecer el negocio financiero antes que la banca sea instrumento de desarrollo productivo, de hecho no es un dato menor que fue justamente el sector privado el menos proclive a otorgar préstamos a tasas subsidiadas durante la pandemia a las empresas y que producto prácticamente de la autorregulación desde el Gobierno poco pudo hacerse para garantizar los empréstitos.