El drama cotidiano de las familias sobreendeudadas
La pérdida de poder adquisitivo de los salarios puso contra las cuerdas a muchas familias que se encuentran en una difícil situación de sobreendeudamiento. Un informe elaborado por una empresa que ofrece soluciones para afrontar los problemas financieros reveló que la mayoría de sus clientes en el país tienen deudas por montos cercanos a los 110.000 pesos, originadas en el atraso en el pago de tarjetas y de créditos personales.
Los datos surgen del informe preparado por la empresa “Resolvé tu Deuda” que desembarcó el año pasado en el país para ofrecer servicios de asesoramiento para personas con serias dificultades para afrontar el pago de sus deudas, para lo cual brinda programas de ahorro pensados en función de la situación de cada cliente. La compañía, de origen mexicano, también brinda educación financiera, negocia con los acreedores para lograr descuentos sobre los compromisos contraídos y, al terminar el programa, ayuda a los clientes a mejorar su calificación antes las centrales de riesgo.
Según los analistas de esta firma, recurren a sus servicios clientes con ingresos que no superan los 26.000 pesos y que tienen sobre sus hombros obligaciones a pagar cercanas a los 110.000 pesos. La descripción expone de alguna manera la situación que viven muchos argentinos que, con la devaluación y las altas tasas de interés que se cobran sobre los saldos adeudados, están al borde de ser declarados morosos incobrables.
Un mapa elaborado con los datos aportados por la empresa mexicana muestra que el 60 por ciento de los morosos son hombres y el 64 por ciento de ellos tienen entre 30 y 49 años, mientras que si analiza el nivel de estudios alcanzados se observa que la mitad de quienes tienen deudas impagas con las entidades bancarias tienen estudios secundarios completos, en tanto que el 25 por ciento cuenta con estudios universitarios. La mayoría de los que mantienen un alto endeudamiento reconoce que ha pedido crédito por encima de sus posibilidades de pago.
Distintas organizaciones de defensa del consumidor coinciden en señalar que se entiende por “sobreendeudamiento del consumidor” a la situación de una persona física que se ve imposibilitada de pagar, con sus ingresos mensuales, todas sus deudas (actuales y futuras) sin comprometer la satisfacción de sus necesidades básicas o las de su grupo familiar.
Estas entidades entienden que entre las principales causas del sobreendeudamiento figuran la disminución de ingresos, la pérdida de poder adquisitivo, el surgimiento de gastos no previstos, los gastos innecesarios, la compra compulsiva o la utilización irracional de las tarjetas (de compras, de crédito o de débito), en los establecimientos comerciales, a través de Internet o por catálogo.
En ese sentido, observan que la agresividad y eficacia de muchas campañas publicitarias llevan a algunos consumidores al sobreendeudamiento. Por otra parte, advierten que es frecuente que en el apuro por comprar, algunos clientes no revisan bien los contratos para ver si tienen cláusulas que ocultan el verdadero costo de la operación.
En rigor, se trata de un problema que todavía permanece invisibilizado, pese a que un importante sector de la población lo padece. Si bien no hay datos oficiales, asociaciones de defensa de los usuarios y consumidores estiman que la toma de créditos por montos que superan la capacidad de los ingresos familiares para cumplir con el pago de las deudas es una constante en la Argentina de hoy, y advierten que, como era de esperar, el problema afecta especialmente a los consumidores de menores ingresos y de ingresos medios.
Se trata de una situación que impacta de lleno en muchos hogares que sienten con dureza la pérdida de la capacidad adquisitiva del grupo familiar y que, a veces por desesperación, lleva a algunas personas a solicitar préstamos personales con altas tasas de interés en financieras de dudosa reputación, en un intento por salir del laberinto del endeudamiento.
